Je sécurise mon avenir
Épargne de précaution : combien mettre de côté quand on est indépendant ?
Mis à jour le 14 octobre 2026 · 2 min de lecture
En bref : un salarié vise souvent 3 mois de dépenses de côté. Un indépendant devrait plutôt viser 6 mois, parce que ses revenus varient et qu'il est moins bien protégé. Cet argent doit rester disponible à tout moment et sans risque.
Pourquoi l'indépendant a besoin de plus
- Des revenus irréguliers : un mois à 4 000 €, le suivant à 1 200 €.
- Pas d'assurance chômage dans la plupart des cas, si l'activité s'arrête.
- Une protection maladie plus faible que celle d'un salarié en cas d'arrêt.
- Des dépenses imprévues : un outil qui casse, un véhicule à réparer, un client qui ne paie pas.
Combien viser ?
Le calcul se fait sur vos dépenses personnelles, pas sur votre chiffre d'affaires :
- Additionnez vos dépenses fixes mensuelles : loyer ou crédit, énergie, assurances, alimentation, transport, abonnements.
- Multipliez par 6.
Exemple : un artisan dont le foyer dépense 2 200 € par mois vise environ 13 200 € de côté. Ça ne se fait pas en un jour : 200 € par mois, c'est déjà un bon début.
Où la placer ?
Cette épargne doit être disponible du jour au lendemain, sans risque de perte. Les livrets réglementés sont faits pour ça :
| Livret | Taux depuis le 1er août 2026 | Plafond |
|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % net d'impôt | 22 950 € |
| LDDS | 1,7 % net d'impôt | 12 000 € |
Ces taux sont fixés par l'État et peuvent évoluer, en général deux fois par an.
L'épargne de précaution ne sert pas à « rapporter » : elle sert à dormir tranquille. Le rendement, c'est pour l'argent dont vous n'aurez pas besoin avant plusieurs années.
Les 3 réflexes
- Séparer trois poches : le compte pro, la réserve pour les cotisations et l'impôt, et l'épargne de précaution personnelle. Ne mélangez jamais les cotisations à payer avec votre épargne.
- Automatiser : un virement automatique le jour où vous vous versez votre « salaire ».
- Reconstituer après chaque utilisation, avant toute autre épargne.
Pour savoir ce qu'il vous reste réellement chaque mois : notre simulateur.
Contenu pédagogique, qui ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.